كيف تزيد الخصومات الضريبية في كوريا | نصائح لتسوية ضرائب نهاية العام

💸 كيف تزيد الخصومات الضريبية في كوريا | نصائح لضرائب نهاية العام

على الرغم من أن الحديث عن الضرائب في أبريل قد يبدو مبكرًا بعض الشيء، إلا أن معرفة هذه النصائح الآن ستوفر عليك الكثير من التوتر لاحقًا.

في كوريا، تُعد تسوية الضرائب في نهاية العام (연말정산) مصدر قلق كبير للعاملين بأجر. يشعر الكثير من الناس بالقلق بشأن ما إذا كانوا سيحصلون على استرداد أو سينتهي بهم الأمر بمديونية ضريبية أكبر.

في هذا المنشور، سأشارك نصائح عملية بناءً على تجربتي الخاصة حول كيفية زيادة خصوماتك الضريبية إلى أقصى حد في كوريا.

---

❌ 0. أفضل طريقة لتوفير الضرائب: أنفق أقل

إنه أمر بديهي، ولكن أفضل طريقة لتقليل الضرائب هي عدم إنفاق المال على الإطلاق.

ومع ذلك، بالنظر إلى واقع الحياة الحديثة، هذا أسهل قولًا من فعل!

---

🧾 1. استخدم بطاقات الائتمان حتى تصل إلى 25% من راتبك، ثم انتقل إلى بطاقات الخصم المباشر

في كوريا، تحتاج إلى إنفاق ما لا يقل عن 25% من راتبك السنوي للبدء في الحصول على خصومات متعلقة ببطاقات الائتمان.

• حتى عتبة 25%: إنفاق بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم المباشر يُحتسب بنفس الطريقة.
• ما بعد عتبة 25%: تقدم بطاقات الخصم المباشر والإيصالات النقدية مزايا ضريبية أفضل.

طريقة الدفع	نسبة الخصم
بطاقة الائتمان	15%
بطاقة الخصم / إيصال نقدي	30%

نصيحة:

• استخدم بطاقات الائتمان حتى تصل إلى 25% من راتبك.
• ثم انتقل إلى بطاقات الخصم المباشر أو الإيصالات النقدية للحصول على خصومات أعلى.

---

🎁 2. استفد من خصومات ضرائب التبرعات

التبرعات في كوريا مؤهلة للحصول على اعتمادات ضريبية منفصلة.

مبلغ التبرع	نسبة الاعتماد الضريبي
حتى 10 ملايين وون كوري	15%
أكثر من 10 ملايين وون كوري	30%

هام:

• التبرعات للمنظمات المعتمدة فقط هي المؤهلة.
• يجب أن تحصل على إيصال تبرع رسمي.
• التبرعات الدينية مؤهلة أيضًا ولكن يتم التعامل معها بشكل مختلف — تحقق من منظمتك.

نصيحة: إن تقديم تبرعات صغيرة في نهاية العام (نوفمبر–ديسمبر) يمكن أن يعزز خصوماتك بشكل كبير.

---

🏥 3. لا تنسَ خصومات النفقات الطبية

النفقات الطبية هي خصم آخر غالبًا ما يتم تجاهله.

التكاليف الطبية المؤهلة تشمل:

• فواتير المستشفى
• مشتريات الصيدليات
• نفقات الفحص الصحي (إذا تم العثور على تشوهات)

نصيحة:

• يمكن أيضًا المطالبة بالنفقات الطبية لأفراد الأسرة.
• حتى لو كانت مغطاة بالتأمين الصحي الوطني، فإن مدفوعاتك من جيبك قابلة للخصم.

---

🏠 4. المطالبة بخصومات متعلقة بالسكن

بعض النفقات المتعلقة بالسكن قابلة للخصم.

البند	قابل للخصم؟
فائدة قرض Jeonse (إيجار دفعة واحدة)	نعم
مساهمات في مدخرات الاشتراك السكني (청약)	نعم (تنطبق عليها حد سنوي)

نصيحة:

• القروض التي باسمك فقط هي المؤهلة.
• قد تختلف أهليتك اعتمادًا على ما إذا كنت رب الأسرة.
• تحقق مع البنك الخاص بك حول كيفية المطالبة بخصومات على مدخرات السكن — معظمها يقدم تطبيقات هاتفية مريحة.

---

🚗 5. احصل على خصومات إضافية للمواصلات العامة والأسواق التقليدية

بالإضافة إلى خصومات بطاقات الائتمان/الخصم المباشر، تقدم الإنفاقات على المواصلات العامة وفي الأسواق التقليدية نسبة خصم أعلى.

الفئة	نسبة الخصم
المواصلات العامة	40%
الأسواق التقليدية	40%

نصيحة: تأكد من الدفع لرحلات المترو والحافلات ببطاقة مسجلة ليتم تتبع الإنفاق.

---

💼 6. استخدم حسابات التقاعد (المعاشات التقاعدية و IRPs) للحصول على اعتمادات ضريبية إضافية

يمكن أن تفتح المساهمة في خطة معاش تقاعد شخصي أو معاش تقاعد فردي (IRP) اعتمادات ضريبية كبيرة.

منذ عام 2024، زادت حدود الخصم السنوية، مما جعلها أكثر جاذبية.

نوع الحساب	حد المساهمة السنوية	نسبة الاعتماد الضريبي
معاش تقاعد شخصي	6 ملايين وون كوري	12–15%
IRP (مساهمة إضافية)	3 ملايين وون كوري	12–15%
إجمالي الحد المجمع	9 ملايين وون كوري

نسبة الاعتماد الضريبي:

• الراتب حتى 55 مليون وون كوري ← 15% اعتماد
• الراتب فوق 55 مليون وون كوري ← 12% اعتماد

مثال:

• 6 ملايين وون كوري لخطة معاش تقاعدي ← 15% = 900,000 وون كوري اعتماد ضريبي
• 3 ملايين وون كوري لـ IRP ← 15% = 450,000 وون كوري اعتماد ضريبي

👈 معًا، هذا 1.35 مليون وون كوري تم توفيره في الضرائب!

هام:

• يمكنك المطالبة بالاعتمادات الضريبية على ما يصل إلى 9 ملايين وون كوري إجماليًا بين المعاشات التقاعدية و IRP.
• يجب سحب الأموال كمعاش تقاعدي بعد سن 55.
• السحب المبكر يؤدي إلى عقوبات، بما في ذلك سداد المزايا الضريبية السابقة.

نصيحة: إذا كان لديك أموال إضافية في نهاية العام، فإن تقديم مساهمات إضافية في معاشك التقاعدي أو IRP يمكن أن يكون خطوة ذكية لزيادة استردادك.

الإدارة الذكية للأموال تؤدي إلى ضرائب أقل.

---

✨ الخلاصة: خطط لإنفاقك لزيادة الاستردادات

توفير الضرائب ليس تلقائيًا — إنه يتطلب تخطيطًا استراتيجيًا.

• إدارة استخدام بطاقات الائتمان والخصم المباشر
• الاستفادة من التبرعات، والنفقات الطبية، والخصومات المتعلقة بالسكن
• استخدام المواصلات العامة ودعم الأسواق التقليدية
• الاستثمار في حسابات مدخرات التقاعد

من خلال التحضير المبكر واستخدام هذه الاستراتيجيات، يمكنك تقليل عبء الضرائب وزيادة استردادك عندما يأتي موسم تسوية الضرائب في نهاية العام في كوريا.

آمل أن يساعدك هذا الدليل في التعامل مع النظام بتوتر أقل — والمزيد من المال يعود إلى جيبك!

---