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So maximieren Sie Steuerabzüge in Korea | Tipps zur Jahressteuer
💸 So maximieren Sie Steuerabzüge in Korea | Tipps zur Jahressteuer
Obwohl es im April etwas früh erscheinen mag, über Steuern zu sprechen, werden Ihnen diese Tipps viel Stress ersparen, wenn es später so weit ist.
In Korea ist die Jahressteuererklärung (연말정산) eine große Sorge für Angestellte. Viele Menschen fragen sich, ob sie eine Rückerstattung erhalten oder am Ende Steuern nachzahlen müssen.
In diesem Beitrag teile ich praktische Tipps, basierend auf meiner eigenen Erfahrung, wie Sie Ihre Steuerabzüge in Korea maximieren können.
❌ 0. Der beste Weg, Steuern zu sparen: Weniger ausgeben
Es ist offensichtlich, aber der beste Weg, Ihre Steuern zu minimieren, ist, überhaupt kein Geld auszugeben.
Angesichts der Realität des modernen Lebens ist das jedoch leichter gesagt als getan!
🧾 1. Erreichen Sie 25 % Ihres Gehalts mit Kreditkarten, dann wechseln Sie zu Debitkarten
In Korea müssen Sie mindestens 25 % Ihres Jahresgehalts ausgeben, um überhaupt Steuerabzüge im Zusammenhang mit Kreditkarten zu erhalten.
- Bis zum Schwellenwert von 25 %: Ausgaben mit Kreditkarte oder Debitkarte zählen gleich.
- Jenseits des Schwellenwerts von 25 %: Debitkarten und Bareinnahmen bieten bessere Steuervorteile.
| Zahlungsmethode | Abzugssatz |
|---|---|
| Kreditkarte | 15 % |
| Debitkarte / Barzahlung | 30 % |
Tipp:
- Verwenden Sie Kreditkarten, bis Sie 25 % Ihres Gehalts erreichen.
- Wechseln Sie dann zu Debitkarten oder Barzahlungen, um höhere Abzüge zu erhalten.
🎁 2. Nutzen Sie Steuerabzüge für Spenden
Spenden in Korea sind für separate Steuergutschriften berechtigt.
| Spendenbetrag | Steuerrückerstattungs-Satz |
|---|---|
| Bis zu 10 Mio. KRW | 15 % |
| Über 10 Mio. KRW | 30 % |
Wichtig:
- Nur Spenden an zertifizierte Organisationen sind berechtigt.
- Sie müssen eine offizielle Spendenbescheinigung erhalten.
- Spenden an Religionsgemeinschaften sind ebenfalls berechtigt, werden aber anders behandelt — erkundigen Sie sich bei Ihrer Organisation.
Tipp: Kleine Spenden gegen Ende des Jahres (November–Dezember) können Ihre Abzüge erheblich steigern.
🏥 3. Vergessen Sie nicht die Abzüge für medizinische Ausgaben
Medizinische Ausgaben sind ein weiterer oft übersehener Abzug.
Berechtigte medizinische Kosten umfassen:
- Krankenhausrechnungen
- Apothekenkäufe
- Kosten für Gesundheitsuntersuchungen (wenn Anomalien festgestellt werden)
Tipp:
- Medizinische Ausgaben für Familienmitglieder können ebenfalls geltend gemacht werden.
- Selbst wenn sie von der nationalen Krankenversicherung übernommen werden, sind Ihre Zuzahlungen abzugsfähig.
🏠 4. Beantragen Sie Abzüge im Zusammenhang mit Wohnraum
Bestimmte Ausgaben im Zusammenhang mit Wohnraum sind abzugsfähig.
| Posten | Abzugsfähig? |
|---|---|
| Zinsen für Jeonse-Darlehen (pauschale Miete) | Ja |
| Beiträge zu Wohnungsbau-Sparverträgen (청약) | Ja (jährliche Obergrenze gilt) |
Tipp:
- Nur Darlehen, die auf Ihren Namen lauten, sind berechtigt.
- Ihre Berechtigung kann variieren, je nachdem, ob Sie der Haushaltsvorstand sind.
- Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, wie Sie Abzüge für Wohnungsbau-Sparverträge geltend machen können — die meisten bieten bequeme mobile Anwendungen an.
🚗 5. Holen Sie sich zusätzliche Abzüge für öffentliche Verkehrsmittel und traditionelle Märkte
Zusätzlich zu den Abzügen für Kredit-/Debitkarten, bieten Ausgaben für öffentliche Verkehrsmittel und auf traditionellen Märkten einen höheren Abzugssatz.
| Kategorie | Abzugssatz |
|---|---|
| Öffentliche Verkehrsmittel | 40 % |
| Traditionelle Märkte | 40 % |
Tipp: Stellen Sie sicher, dass Sie U-Bahn- und Busfahrten mit einer registrierten Karte bezahlen, damit die Ausgaben erfasst werden.
💼 6. Nutzen Sie Altersvorsorgekonten (Pensionspläne und IRPs) für zusätzliche Steuergutschriften
Beiträge zu einem persönlichen Pensionsplan oder einem individuellen Ruhestandspensionsplan (IRP) können erhebliche Steuergutschriften freisetzen.
Seit 2024 wurde die jährliche Abzugsgrenze erhöht, was es noch attraktiver macht.
| Kontotyp | Jährliche Beitragsgrenze | Steuergutschriften-Satz |
|---|---|---|
| Persönlicher Pensionsplan | 6 Mio. KRW | 12–15 % |
| IRP (zusätzlicher Beitrag) | 3 Mio. KRW | 12–15 % |
| Gesamtgrenze kombiniert | 9 Mio. KRW |
Steuergutschriften-Satz:
- Gehalt bis zu 55 Mio. KRW → 15 % Gutschrift
- Gehalt über 55 Mio. KRW → 12 % Gutschrift
Beispiel:
- 6 Mio. KRW in einen Pensionsplan → 15 % = 900.000 KRW Steuergutschrift
- 3 Mio. KRW in IRP → 15 % = 450.000 KRW Steuergutschrift
👉 Zusammen sind das 1,35 Mio. KRW, die Sie an Steuern sparen!
Wichtig:
- Sie können insgesamt nur bis zu 9 Mio. KRW an Steuergutschriften für Pensionspläne und IRP geltend machen.
- Die Gelder müssen nach dem 55. Lebensjahr als Rente ausgezahlt werden.
- Eine vorzeitige Entnahme führt zu Strafen, einschließlich der Rückzahlung früherer Steuervorteile.
Tipp: Wenn Sie am Ende des Jahres zusätzliches Geld haben, kann es eine kluge Entscheidung sein, zusätzliche Beiträge in Ihren Pensionsplan oder IRP einzuzahlen, um Ihre Rückerstattung zu maximieren.
Kluges Finanzmanagement führt zu niedrigeren Steuern.
✨ Fazit: Planen Sie Ihre Ausgaben, um Rückerstattungen zu maximieren
Steuerersparnisse sind nicht automatisch — sie erfordern strategische Planung.
- Verwalten Sie die Nutzung von Kredit- und Debitkarten
- Nutzen Sie Spenden, medizinische Ausgaben und Abzüge im Zusammenhang mit Wohnraum
- Verwenden Sie öffentliche Verkehrsmittel und unterstützen Sie traditionelle Märkte
- Investieren Sie in Altersvorsorgekonten
Indem Sie sich frühzeitig vorbereiten und diese Strategien anwenden, können Sie Ihre Steuerlast minimieren und Ihre Rückerstattung maximieren, wenn die Jahressteueranpassung in Korea ansteht.
Ich hoffe, dieser Leitfaden hilft Ihnen, das System mit weniger Stress — und mehr Geld in Ihrer Tasche — zu bewältigen!